Mistä pikalainaa voi hakea turvallisesti? Tai kuka voi saada pikalainan? Esimerkiksi näihin kysymyksiin annamme vastauksen tässä artikkelissa.
Mikä on pikalaina?
Pikalaina on vakuudeton kulutusluotto, jonka saa parhaimmillaan vain muutamassa minuutissa. Pikalainaa ei kuitenkaan saa sekoittaa takavuosien pikavippiin – nykyään vakuudettomien lainojen nimelliskorot saavat olla enintään 15 %.
Nimelliskoron päälle voidaan lisätä vielä viitekorko, yleensä 3 kk:n euribor. Korko saa olla kuitenkin enintään 20 % (nimelliskorko + viitekorko).
Suomen lain mukaan pankin pitää tunnistaa asiakkaansa eli lainanhakijat. Täten pikalainaa ei saa ensimmäistä kertaa ilman validia tunnistusmenetelmää (esim. pankkitunnukset). Jos kyseessä on pankin vanha asiakas, voi lainarahat saada tilille vaikkapa tekstiviestin kautta.
Pikalainan hakeminen vaihe vaiheelta
Pikalainaa voi hakea oikeastaan kolmesta paikasta: omasta kotipankista, rahoituslaitoksesta tai lainanvälittäjän kautta. Näistä viimeisin on yleensä suosituin vaihtoehto, jolloin pikalainat kilpailutetaan automaattisesti yhdellä hakemuksella.
Näin haet lainaa lainanvälittäjän kautta:
- Täytä lainahakemus huolellisesti.
- Tunnistaudu pankkitunnuksilla.
- Odota lainatarjouksia – ensimmäiset tarjoukset ilmaantuvat yleensä 1–5 minuutissa.
- Valitse joku lainatarjous tai hylkää kaikki tarjoukset.
- Suorita lainanhakuprosessi loppuun valitsemasi pankin kanssa.
Kannattaa huomioida, että nykyisen lainsäädännön takia pikalainoja ei makseta asiakkaan tilille yöaikaan. Jos haet lainaa klo 23 jälkeen, niin rahat maksetaan aikaisintaan seuraavana aamuna.
Kuka voi saada pikalainan?
Vakuudettoman pikalainan saaminen ei ole itsestäänselvää vuonna 2024. Mitä enemmän lainaa hakee, sitä enemmän vaatimuksia tulee täyttää – esimerkiksi lainaa 10 000 euroa ei saa ilman luottotietoja tai säännöllisiä tuloja.
Yleiset lainanmyöntämisen kriteerit:
- Säännölliset tulot (ansiotulot tai eläke).
- Vähintään 18 vuoden ikä, mutta joskus alaikäraja on 21 vuotta.
- Ei maksuhäiriömerkintöjä.
- Pankkitili ja postiosoite Suomessa.
Lisäksi hakijan tulee täyttää muitakin pankkikohtaisia kriteerejä. Esimerkiksi liiallinen raha- ja uhkapelaaminen on yleinen syy hylätä lainahakemus.
Pikalainan hakeminen ei maksa mitään ja se ei sido mihinkään. Täten jokainen voi kokeilla hakea lainaa vaikka samalta istumalta. Toisaalta lainaa ei kannata turhaan ottaa, koska se tulee maksaa aina takaisin korkojen kera.